06年理财市场五大热点解析
专家分析：预期明年股市将出现牛熊转折的行情，基金的净值将会随之提升，投资收益率较今年会明显上升。值得注意的是，由于个别封闭式基金即将到期，“封转开”或到期清算都有可能给投资者带来巨大收益。封闭式基金目前折价率大约在30—40％的水平，部分基金的存续期已接近结束，下一步有可能清盘结算或转为开放式基金。如果是封转开，基金将以净值来进行赎回或申购，投资者将会获得巨额收益。
在预计明年股市会走好的背景下，股票型开放式基金有望给投资者带来较高收益。对于非专业人士，以及无精力密切关注股市的投资者，可适当关注各类基金。2005年基金业绩差距明显，有的基金全年净值区间回报率在12％左右，有的则为－10％。因此，投资者要通过参考基金的评级情况，进行基金的组合投资，以达到提高收益、降低风险的目的。
保险
投资型将成热点
背景：目前寿险市场上，投资类险种的份额大概占80％以上。来自湖南保监局的统计显示，今年上半年，万能寿险保费收入同比增长高达26.24倍。投资类保险正逐渐成为人们理财生活的一部分。2006年，随着国内的股市、债市的市场行情逐步回升，以及保险资金进入股票市场、债券市场和境外运用的相关限制的松动，投资型保险的收益将可能会提高。因此，收益类险种仍有望成为明年投资热点。
专家分析：目前分红险仍是投资型保险的主力。2006年分红险的内容将更加丰富，而随着保险公司投资水平的提高，分红水平也有望改善。以分红健康险为例，在分红型终身寿险的基础上，附加了重大疾病保险、人身意外伤害、意外医疗、住院医疗等多重责任，显得保障更全面。而养老险添加了分红功能，可以抵御升息及通货膨胀风险，红利可以转换成保额。就投资的灵活性而言，万能险也是不错的养老金储备工具。目前万能险的投资账户有1.75％到2.5％不等的保底利率，保险公司每月还公布一次的结算利率。需要注意的是这些利率只针对进入投资账户的资金，而不是所有保费。
对于现有保障比较全面的家庭，可考虑买一些投资型保险。在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑。
黄金
火爆行情还将延续
背景：本月13日，国际黄金价格纽约市场报收每盎司540.90美元，创下自1981年1月以来的新高。今年以来，由于受到经济前景不明、通胀预期等因素的影响，市场参与者不断增持黄金，使国际金价牛气十足。有专家乐观预计，2006年，黄金价格很可能触及历史最高点850美元／盎司。伴随着巨大的赚钱效应，银行的纸黄金业务也开始日渐火爆，炒金将成为2006年理财市场的新热点。
专家分析：随着国际金价的上涨和国内黄金市场的开放，个人炒金也已成为个人理财新宠。但值得注意的是，炒金需要具备一定的专业知识和技巧，并且要密切关注国际市场金价的动态，以及国际国内的利率、汇率、游资等各方面的信息，内外兼顾才能规避风险，获取盈利。
国内目前可供投资黄金的渠道除了银行纸黄金外，还有实物黄金、品牌金条等，投资者可根据个人的情况进行选择。比如，银行纸黄金业务只要持本人身份证到各银行网点开立黄金账户，一般有柜台交易、电话交易和网上交易三种方式，投资者可以通过柜面电子屏、电话或者网络获取实时报价，并发出买卖指令。总体来看，纸黄金操作方便灵活，且投资门槛不高，一般10克左右就能投资，是普通黄金投资者较理想的投资工具。实物黄金贮藏性能出众，像贺岁金条、奥运金条等，具有较好的纪念意义和文化内涵，但价格相对较高。
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