新年美元理财产品短线最划算
对美元持有者而言，人民币升值造成了压力。随着境内小额美元存款利率的连续上调，适当地存些美元，收益显然更高。
2005年12月28日起，央行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中，一年期美元、港币存款利率上限分别提高0.5和0.25个百分点，调整后利率上限分别为3％和2.625％，加息后的美元存款利率已经大大超过了目前人民币存款一年期2.25％的利率。在银行更新利率挂牌价的同时，新年伊始，储户是否该“货比三家”跟着转存，以期获得更高的存款收益？又该如何选择目前的美元理财产品呢？
一年期利率上限达到3.0％
伴随着美联储的一次次加息，国内商业银行小额美元存款利率也是动作频频。2004年11月18日人民银行第一次宣布上调外币小额存款利率到0.875％，在此之前一年期的美元存款利率只有0.56％。2005年5月20日，央行再度宣布上调一年期美元存款利率0.25个百分点到1.125％；7月22日上调一年期美元存款利率0.5个百分点到1.625％；8月23日上调0.375个百分点到2.000％；10月15日起上调0.5个百分点，调整后利率上限为2.5％；加上12月28日上调的0.5％，美元一年期利率上限到达了现在的3.0％。通过这6次加息，短短的一年多国内小额美元存款利率上涨已经超过了5倍。
国内美元存款利率一年来出现如此大的增幅，主要是因为在此之前美联储已经多次加息，交通银行长沙分行理财师方炜表示，央行此举主要是对美国加息的一个呼应，因此并不值得奇怪。境内美元存款的上调也一定程度上增强了市民持有外汇的信心。“通过境内小额外汇存款利率上调，能够有效的缓解人民币升值带来的压力”。
据近日央行调查结果显示，居民持有外汇的信心不强，储蓄币种选择“美元”的居民人数占比为3.4％，较上季和上年同期均下降0.7个百分点；选“港币”的居民人数占比为1％，较上季和上年同期均下降0.3个百分点，不少居民在面对美元存款利率低、人民币升值预期又存在的情况下选择了结汇。
一年期以上定期转存较划算
存人民币还是存美元？新的1年期美元定期存款利率上限是3％，已超过同期人民币存款利率的2.25％0.75个百分点。只有七天通知存款的利率仍低于同期限人民币存款利率。以1万美元为例，1年定期存款的税后收益是240美元（约折合1920元人民币）；结汇成人民币1年定期存款税后收益为1440元。直接存美元可以多获利息480元人民币。对美元持有者而言，人民币升值造成了压力。随着境内小额美元存款利率的连续上调，适当地存些美元，收益显然更高。
由于美元存款利率上涨的幅度很大，对于以往在较低利率时存入美元的市民来说，就有转存的必要了。比如，市民张先生在去年4月刚刚存入了10000美元，1年后到期可以得到125美元的利息，理财专家算了一笔账，如果选择了新利率后再转存的话，他可以获得211美元的利息。但省中行外汇专家冯昊也提醒称，转存并不是对每个人都划算。
对于那些未到期的外汇存款来说，到期之后以前存的利息只能按照活期存款利率来计算，盲目的转存很可能达不到预期的效果。专家表示：对于加息前存入了期限较长的美元或港币，并且目前距到期时间还比较远的存款，可以考虑取出美元，按新的利率重新转存。但如果是此前存入的短期美元或港币，或者即将到期的，一般不适宜转存。
如果市民对于是否转存拿捏不定的话，储户需计算临界天数再决定是否转存。计算方法是：［最新活期存款利率×临界天数÷存单天数＋（存单天数－临界天数）×转存后利率÷存单
-
注意：本网所刊登的文章，均仅代表作者个人观点，并不代表本网立场。