吴晓灵:关注小额贷款
时间:2007年02月05日 作者:佚名 点击:
加入收藏 《首席财务管》
中国人民银行副行长吴晓灵昨日在央行大楼，会晤了本月刚获得2006年诺贝尔和平奖的穆罕默德·尤努斯。尤努斯是孟加拉国农村银行创始人，他所倡导的小额信贷业务为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女，全球数百万人因此脱贫。而中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60％。
这两位银行家“面对面”商讨了中国如何发展农村小额信贷的问题。
缺乏融资渠道
农民普遍资金饥渴
“据调查测算，中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60％。”吴晓灵介绍说：“当前农村金融服务效率依然不高，基层金融机构缺乏有效竞争。”
就中国开展小额信贷的情况，吴晓灵介绍了以下三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、学生贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元贷款额度；二是农村信用社的小额贷款，有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到了全部农户的27.3％；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；第三类，目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。
而从中国欠发达地区农村金融现状看，农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后，金融服务能力有弱化趋势。“金融机构覆盖程度很广，但服务效率不高。”吴晓灵毫不讳言农村金融发展面临的困境：“中国金融机构资金充裕，但无法合理流到农村，满足不了农村需求。”吴晓灵非常希望能够听到尤努斯的建议。据了解，尤努斯于1976年创建的孟加拉国农村银行，已经设立了1100个信用社，为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女。
目前在中国农村基层的农村信用社和非政府小额信贷组织，存在着众多“苦恼”。
“中国农村信用社有3万多家，不亚于孟加拉国的农村银行，希望您能给一些合理建议，”吴晓灵对尤努斯说：“如果能改造农信社，也可提供创新组织的相关建议，提供竞争对手，以激活农信社。”
尤努斯建议小额信贷
存款额不超过贷款额
中国现在的非政府小额信贷组织，依然没有合法地位，而且也没有比较充裕的资金来源。“因为过去农村基金会等出现的金融风险，监管部门近年来一直采取严格的审慎态度，不新批金融机构牌照。”吴晓灵说。2005年，中国还成立了7家小额信贷试点公司，但这同样存在着“禁区”。按照央行要求，小额信贷试点公司“只贷不存”，不允许吸收公众存款，以防范金融风险。吴晓灵对此解释说，设立这一机构主要是想引入竞争机制，不过，现在仍存在法律障碍。
尤努斯非常赞同吴晓灵引入竞争机制的想法“不过，孟加拉国农村银行并没有‘只贷不存’的情况，而是规定当地农村的钱要用于当地，限制资金流出。”尤努斯说：“孟加拉国农村银行很重要的资金来源就是贷款人的存款。” 尤努斯强调说，提供存款服务，也是对农民很重要的金融服务。“有存，有贷，建立起一整套机构，才能互相支持。”尤努斯建议说：“可以允许小额信贷机构从借款人手中吸收存款，或者也可限定它们吸收的存款额不超过它们的贷款额。”（新华）
“穷人银行”还款率接近99%的背后
“钱每天还一点就清了”
颠覆了银行都是嫌贫爱富的传统理论，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授以30年的不懈努力，每年借给660万穷人8
这两位银行家“面对面”商讨了中国如何发展农村小额信贷的问题。
缺乏融资渠道
农民普遍资金饥渴
“据调查测算，中国农村1.2亿户有贷款需求，现在这一满足率达到了60％。”吴晓灵介绍说：“当前农村金融服务效率依然不高，基层金融机构缺乏有效竞争。”
就中国开展小额信贷的情况，吴晓灵介绍了以下三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、学生贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元贷款额度；二是农村信用社的小额贷款，有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到了全部农户的27.3％；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；第三类，目前存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。
而从中国欠发达地区农村金融现状看，农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后，金融服务能力有弱化趋势。“金融机构覆盖程度很广，但服务效率不高。”吴晓灵毫不讳言农村金融发展面临的困境：“中国金融机构资金充裕，但无法合理流到农村，满足不了农村需求。”吴晓灵非常希望能够听到尤努斯的建议。据了解，尤努斯于1976年创建的孟加拉国农村银行，已经设立了1100个信用社，为社会贫困人口提供了20亿美元贷款，97％获得贷款的人是妇女。
目前在中国农村基层的农村信用社和非政府小额信贷组织，存在着众多“苦恼”。
“中国农村信用社有3万多家，不亚于孟加拉国的农村银行，希望您能给一些合理建议，”吴晓灵对尤努斯说：“如果能改造农信社，也可提供创新组织的相关建议，提供竞争对手，以激活农信社。”
尤努斯建议小额信贷
存款额不超过贷款额
中国现在的非政府小额信贷组织，依然没有合法地位，而且也没有比较充裕的资金来源。“因为过去农村基金会等出现的金融风险，监管部门近年来一直采取严格的审慎态度，不新批金融机构牌照。”吴晓灵说。2005年，中国还成立了7家小额信贷试点公司，但这同样存在着“禁区”。按照央行要求，小额信贷试点公司“只贷不存”，不允许吸收公众存款，以防范金融风险。吴晓灵对此解释说，设立这一机构主要是想引入竞争机制，不过，现在仍存在法律障碍。
尤努斯非常赞同吴晓灵引入竞争机制的想法“不过，孟加拉国农村银行并没有‘只贷不存’的情况，而是规定当地农村的钱要用于当地，限制资金流出。”尤努斯说：“孟加拉国农村银行很重要的资金来源就是贷款人的存款。” 尤努斯强调说，提供存款服务，也是对农民很重要的金融服务。“有存，有贷，建立起一整套机构，才能互相支持。”尤努斯建议说：“可以允许小额信贷机构从借款人手中吸收存款，或者也可限定它们吸收的存款额不超过它们的贷款额。”（新华）
“穷人银行”还款率接近99%的背后
“钱每天还一点就清了”
颠覆了银行都是嫌贫爱富的传统理论，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授以30年的不懈努力，每年借给660万穷人8
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