（5）持卡者必须与支付网关签约，成为其会员；
（6）支付网关与发卡行的通信可通过POS机拨号上银行的前置机（业务量不大时用），或走专线，用ISO8583等协议上银行的前置机。
4、银行直接参与的非SET电子商务支付系统（类SSL）
该系统支付信息不经商家，直接到银行站点支付，即银行直接接收处理用户的支付信息。该系统风险较小。该系统的主体有持卡者、商家和发卡银行。支付流程为：
（1）持卡者登录商品发布站点；
（2）持卡者决定购买，向商家发出购买请求，并跳转到发卡行支付站点；
（3）持卡者验证发卡行支付站点身份，通过SSL向发卡行传送支付信息；
（4）银行处理用户的支付信息，划帐；
（5）商家定期到发卡行站点查询成交商品，送货，交易完成。
该支付系统有如下特点：
（1）银行亲自建立支付站点，成为支付系统的主体；
（2）支付信息不经商家；
（3）使用SSL协议保证交易的安全。
现阶段要在中国实现电子商务的网上实时安全支付，有以下难点。
（1）没有有关电子商务的法规。
（2）没有一个统一的，易于实现与各商业银行互联的支付网关。
（3）关键技术如加密技术难于保证为用户提供安全的电子支付。
（4）各商业银行在网上支付的认识上存在差异，有的银行可能不会在网上支付系统的建设上给予必要的配合。
各商业银行推出的网上支付方案各不相同，如以上介绍的银行卡非SET电子商务支付系统、银行直接参与的非SET电子商务支付系统和SET安全电子商务系统方案，都有银行使用，必将造成开发上的重复浪费。
