通向核心业务的互联网法则——第一银行的网上银行业务
“纯粹的互联网商务要求其主要业务都能在虚拟的基础上立即交付。在银行业务中，这就意味着现金的存取。广泛的网上银行业务就要求有大量的自动提款机。——这就是Wingspan公司面临的尴尬局面。”
情况下，其主要产品或服务是否能在网上购买、并快速地送达消费者手中。这就需要第三方把所订购的商品交付给顾客，而顾客自己要到自动提款设备前存入、提取现金。在这一过程中，如果人工介入部分不是关键的部分，那这一行业就可以进入到虚拟的电子商务。如果在提供产品或服务时必须要人工介入，那么该行业就不可能是一个纯粹互联网的设计，即便互联网能改变它的运作。
食品类的网上购买由于受到容易腐烂和紧急需求的限制，在便利化的过程中实质上是产生了更多的“不便之处”。
网上医院也绝不可能取代医生而为我们提供对突发病痛的诊断和治疗。
然而，您最后一次看到银行出纳员是什么时候？很多人都有两年多未进过银行了。银行的主要业务是现金的存储和支取，而现在，自动提款机已经取代了对人工的需求，一旦虚拟银行的现金存储和支取功能自动完成，银行业务发展到网络空间，那么银行分支机构的硬件设施将最终不复存在。
问题在于银行如何管理这种变革。目前有两种网络模式，更经常的是二者混合在一起。Wells Fargo银行有一家为上百万的客户服务的分支机构，为了扩大使用率，公司并不是提供免费的服务，而是每个月收５美元的服务费。这种模式由于要把网络部门整合到整个银行的硬件系统中去，不仅效率低下，而且耗费了大量的成本。这种模式的优势在于，顾客可以充分使用银行的各种服务，并能感受到由此而产生的信任。
第二种模式是纯粹的网络银行，今年６月由第一银行首先引进。该行执行长官John McCoy对这个首创大为赞赏：“只在突然之间，你就有很多途径去赢得客户了，而不需要非常完美的硬件设施。”
第一银行的Wingspan公司将拥有自己独立的身份，它能提供贷款、投资、抵押以及对第一银行和其他公司的有价证券的保险等业务，还在寻求可能的最低的利率，它还同7000家共同基金合作，超过了第一银行的４９家。
Wingspan公司预备花１.５亿美元在全国搞一场营销运动：对那些使用信用卡在亚马逊等网站上购物的客户，它优惠５％的折扣。活动开始的３个月内，它就赢得了７.５万名顾客，估计到年底将达到５０万的数量。McCoy承认这些顾客多数可能是来自第一银行的客户，但他宁可把自己吃了也不愿被别人吃。据他预测，在１００家拥有众多客户的网络银行中，将只有少数几家成得了大气候；只要能赢得在该市场的主导地位，流失一些目前第一银行的老客户也是值得的。而它的竞争对手Net.Bank则正在以比它更低的利率来和它争夺客户。
持有此种信念的并非仅McCoy一人，但他却是在这个行业兴起初最大的玩家。Citigroup很快就会跟进Citi/I，后者只在网上开展零售银行业务与经纪业务。据《华尔街日报》的报道，McCoy是不会“干坐在那里让别人来把自己的生意抢走的。”
当McCoy向前推进他的营销运动之时，必须避免所谓的“核心业务法则”的陷阱。根本的问题在于，Wingspan公司还没有在全国范围内提取和存储现金的业务能力。一旦它允许顾客在全国各分支机构自由地使用自动提款机，这些分支网点就成了地区性的。为什么McCoy要在他还只能面向地区性的客户提供简单的服务之时，就大规模地进行全国性的营销活动？他
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