住宅消费银行商业模式探索
时间:2007年10月19日 作者:李天 点击:
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我一个朋友王先生两口子加起来月收入八千多元，在深圳景田北按揭了一套七十多平方米的小三室一厅，每个月仅仅交按揭款就要花去三千多元，他上有老人、下有小孩，一个月下来，所剩无几。他是从事IT业的，失业、下岗、换工作是家常便饭，碰到这种情况就特别的烦，老婆唠叨是让他惹火，生活的压力让他灰心丧气。那么，有没有既能买房又能柔性还款的买房方案呢？生活在都市里的年轻人的压力已经够大的了，不要让年轻人再为了房子的事再增添新的压力了。
近期传出的上海准备启动“房屋融资租赁”的消息，成为了老百姓关注的焦点。我的这位朋友也特别关注，每天都上网专门收集这方面的信息。
所谓房屋融资租赁，指房屋承租人自己选定或通过出租人选定房屋后，由出租人向房地产销售一方购买该房屋，并交给承租人，承租人交付租金。租赁期间，使用权与产权相分离，当合同期满租金付清时，不动产产权即归承租人。在国外，融资租赁早已成为“朝阳产业”，并且是一种高级理财工具。在美国，租赁占有60%以上的市场份额。
深圳市家家发房屋理财中心有限公司搞了一个房屋理财中心、北京市房地产交易中心搞的房屋银行，贵州房屋置换中心搞的房屋银行等还是换汤不换药，没有实质性的突破，还是停留在传统的租赁业务上，只是方式与手段上有些改革而已。
据新京报报道，千万家房地产经纪公司与北京中信信托公司此次联手打造的“房屋租赁信托”，实质是将业主的房产租赁权转化为信托财产，业主和信托公司形成委托经营的信托关系，再由信托公司转委托专业公司经营，向市场提供租赁服务。按照这种模式，出租人将房屋信托给信托公司后，租金将采用信用卡结算，由开户银行按照双方合同约定按时向出租人划拨，在一定期限内，不管房屋是否能租出，出租人都能按约定收到租金。这已经有点房屋银行的雏形了。
由此我联想起我曾经研究与报道过的优秀青年民营企业家马力先生在长沙独创的哄动营销界的“好邦客”汽车营销与消费新模式。该模式完全可以借鉴来酝酿筹建房产、电讯、家电等大宗消费品的消费银行模式。笔者提出关于住宅消费银行的具体构想及实施方案，旨在抛砖引玉，对激活房产、家电、电讯、汽车等大宗消费品的消费需求，推动中国的消费经济发展和培育新的经济增长点尽微薄之力。
中国实现住宅消费银行的路究竟有多长？对老百姓来说是一个多久才能实现的梦想呢？不光是我的朋友王先生在期待，千千万万的普通老百姓都望眼欲穿。
为何要创办住宅消费银行？
住房制度改革是我国政治体制改革和经济体制改革的重要组成部分，住房制度改革的目标是实现住房货币化、社会化、市场化，改革的具体措施是变实物分房为货币分房。住宅已由过去政府包办的福利性质转为了市场自由选择的商品性质。这一目标已经基本实现，房产改革后的房产消费市场如何激活，特别是二手房市场的营销模式和消费方式都是值得我们研究与探索的新领域。创办住宅消费银行既是住房体制改革后的客观需要，也是住房体制改革后的必然产物。 <
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