租赁担保联手解困中小企业融资
一份协议摆在了记者面前,上面清楚地表明,中国经济技术投资担保有限公司上海分公司将为金海岸企业发展股份有限公司承接的租赁业务提供85%-90%的履约担保。正是这份协议,让金海岸总裁俞开琪有了十足的底气,准备依托租赁的灵活特性,在中小企业融资方面大做一番文章。租赁融资有优势
缺乏融资渠道是中小企业发展中的老大难问题。中国有800多万家中小企业,其工业总产值、实现利税和出口额分别占全国总量的六成、四成和六成左右。但中小企业的融资空间相当有限,融资成本也比较高,成为中小企业快速健康发展的"瓶颈"。
上海一项对1000家小企业的抽样调查显示,69%的小企业认为贷款难是制约小企业发展的最大因素。即使在被金融机构普遍看好的北京中关村,8000家共需270亿元信贷资金的科技型中小企业中,只有不到400家获得了总额仅为16亿元的贷款。
"银行直接贷款给中小企业确实有困难,"深圳发展银行一位信贷员说,"银行也需要控制风险,因此,贷款的条件开得很高,既要有抵押,还要有担保。"而上海某铝合金型材厂的李老板这样说:"抵押的问题还不大,担保特别难,企业都吃够了担保的亏,现在不要说一般朋友,就算是亲兄弟,一提要做担保,也会推三阻四。"
"租赁的优势这时候就体现了出来,"俞开琪说,"银行给企业的是钱,而对项目的后期监控是弱项,因此风险控制的难度很大；租赁公司给企业的是物,对物的监控要比对钱的监控容易得多。而对于企业来说,通过融物一样可以达到融资的效果,实现‘用小钱办大事,用明天的钱办今天的事,用别人的钱办自己的事’的目的。"
金海岸全力推行的是一种名为"一站式创新租赁担保融资"的业务。企业只要通过了租赁公司和担保公司的联合审查,就可以以租赁的方式从金海岸那里获得所需要的设备,首期付款只需20%,在承租期满后,设备就永久归企业所有。综合核算下来,企业所需要支付的成本仅比银行同期贷款高2到3个百分点,但却避免了相当大的经营风险。
租赁不仅能缓解企业固定投资的资金压力,流动资金短缺也同样可以通过售后回租的形式解决。简单说来,就是企业将现有固定资产出售给租赁公司,同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用,这样,企业既获得了资金,又不影响正常的生产经营。
据透露,已经有两家企业与金海岸合作成功。上海合众联城科技有限公司和上海乐道混凝土制品有限公司两个项目进展顺利,合众联城公司300万元涂布机生产线设备和乐道公司364.5万元的混凝土搅拌车很快就要到位。
目前,金海岸已经在上海全市设立了6个受理点。"上海有27万家各类中小企业,哪怕只做其中的千分之一,我们也忙不过来了。"俞开琪乐呵呵地说。解决两大难题
其实,金海岸筹划开展这项业务已经有相当长的时间了,但有两个问题一直未能解决:一是租赁公司如何避免自身风险,二是租赁公司的资金融通渠道如何打开。
我国的租赁行业在上世纪80年代开始起步之后,曾经一度兴旺,但此后陷入了全行业萧条的窘境。关键在于,整个社会的信用体系尚未完全成熟,租赁公司的租金往往无法收回,形成大量的坏账,最后导致租赁公司资金运转不灵。
这正是金海岸最为顾虑的地方。如果不能找到好的解决办法,难免重蹈原来的租赁公司覆辙。
直到最近,金海岸得到了政策性担保公司和银行的支持,一切都迎刃而解。
在政府有关部门的大力支持下,经过4次谈判之后,9月底,中国经济技术投资担保有限公司上海分公司(简称中投保)和金海岸企业发展股份有限公司终于达成协议,由中投保为金海岸承接的租赁业务提供履约担保,高科技企业的担保额高达90%,一般性企业也有85%。也就是说,一旦承租企业出现不能支付租金的情况,中投保将为其代付租金的85%-90%。
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