市场营销分析与农业银行经营策略选择
（一）现代商业银行市场营销的战略性要素分析。银行市场营销的四个战略性要素，主要包括市场调查、市场细分、目标市场选择、市场定位。
第一个方面就是进行市场营销调查。银行客户的需要实质上包含了三种形态：已实现的需要、待实现的需要和潜在待开发的需要，而商业银行就应该研究和把握客户这三个层次的需要。银行客户购买金融商品（服务）的动机千变万化，概括起来可分为理性动机和非理性动机。理性动机是银行客户为获得收益回报、资金流动性、分散风险、方便性以及得到长期金融支持等理性利益而产生的动机。非理性动机则是银行客户为获得自我满足，被承认、被赞赏、个人权力、影响力等情感性利益而产生的动机。
商业银行不仅要了解客户，还要认清自己服务的市场和经营环境。这一环境包括宏观环境和微观环境。商业银行只有看清楚自己所处的外部环境，才能把握环境特点、变化及其可能带来的机会和威胁。宏观环境包括人口因素、经济因素、技术因素、社会文化因素以及宏观经济政策，尤其是金融政策和金融法规、产业政策，等等。除了上述宏观环境因素以外，商业银行还必须考虑所处的微观环境。微观环境因素包括营销中介机构，即各种为商业银行提供服务的机构、金融评价机构、各种经纪机构等；金融主管部门；社会公众；还有最重要的因素是同业竞争者的状况。
第二个方面就是进行市场细分。每个市场上都有各种不同的人，人们有许多不同的生活方式、不同需要偏好和不同的购买行为。有些人希望质量好，有些喜欢款式新，有些希望服务良，有些偏好价格低。银行市场也客观地存在着若干部分，譬如银行“零售”市场（指个人客户）和银行“批发”市场（指机构客户）。就银行“零售”市场而言，可分为富人客户群、高收入客户群、专业技术人员客户群、学生和老年人客户群等细分市场。从“批发”市场来看，可按机构客户帐户规模大小，按地理位置，按行业，按客户企业经营业绩等因素细分市场。商业银行认识到，要为银行市场上所有的各种不同顾客服务，满足他们一切需要，往往是不可能的。应该分析银行市场上存在哪些细分市场，进而分辨出那些是对本行最具吸引力、最有利的细分市场。
第三个方面就是进行目标市场选择。商业银行在对细分市场进行评估的基础上，结合考虑本行的经营实力和特点（如资金、人力、技术、信息等资源状况，绝对和相对的市场份额，服务质量和收益状况以及本行的功能等等），选择哪些客户群是本行能在最大限度上满足其需要的顾客，选定哪些客户群对本行最重要，成为推销金融商品和服务的目标。这就是选择目
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